Pour la réalisation d’un projet immobilier, il est important de trouver le financement nécessaire. Pour cela, vous avez la possibilité de recourir à un prêt que vous pourrez contracter auprès d’une banque. Cependant, avant de signer le contrat de prêt, il est important de connaitre les différentes mensualités du prêt. Découvrez donc dans cet article comme faire pour calculer le remboursement d’un prêt.
Plan de l'article
Quelle formule pour calculer le montant des mensualités d’un prêt ?
Le calcul des mensualités d’un prêt doit se faire en tenant compte de nombreux paramètres. En effet, dans un premier temps, il est important de tenir compte du taux auquel vous contractez le prêt. En effet, c’est un facteur très important qui vous permet de garantir d’excellents avantages de prêt.
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Aussi, vous devez tenir compte de la durée de prêt. Généralement, plus la durée est courte, plus grandes seront vos mensualités. Dans certaines conditions, des remboursements sur de courtes durées vous permettent de bénéficier de taux plus bas. Ensuite, vous devez également tenir compte du montant du prêt.
Pour calculer les mensualités à payer, vous devez donc appliquer la formule suivante : M= C x [t/(1-(1+t)) – N] avec M le montant de paiement et P le capital emprunté. N représente la durée du prêt (le nombre de mensualités) tandis que t est le taux de prêt appliquer à votre emprunt.
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Mais il faut savoir que cette formule peut être compliquée à appliquer pour certaines personnes. Dans ce cas, vous devez opter pour des solutions plus simples.
Comment calculer facilement le remboursement d’un prêt ?
Pour calculer le remboursement d’un prêt sans avoir à utiliser la formule ci-dessus, vous pouvez opter pour une solution en ligne. En effet, il existe de nombreux outils en ligne qui vous permettront de calculer très aisément les mensualités à payer pour votre prêt. Vous n’aurez qu’à fournir les différentes informations qui vous seront demandées pour que l’outil vous donne le résultat de calcul.
Généralement, les outils de calcul en ligne vous demandent de renseigner le montant que vous souhaitez emprunter, le taux auquel vous emprunter, la durée sur laquelle vous empruntez. L’outil peut également vous demander de renseigner la date du début de remboursement pour qu’elle détermine la date de fin de remboursement. Une fois les informations transmises, vous devrez valider et attendre que le résultat s’affiche.
En somme, il faudra noter que pour calculer le remboursement d’un prêt, deux solutions s’offrent à vous. La plus simple est celle qui vous permet de recourir à un outil de calcul en ligne. Très simple et très facile à utiliser, ils vous garantiront des résultats plus fiables.
Comment calculer le montant des intérêts d’un prêt ?
Au-delà du calcul du montant des mensualités, il peut être intéressant de comprendre comment est calculé le montant des intérêts d’un prêt. Le taux d’intérêt est un élément clé dans ce calcul et il va dépendre de l’organisme financier auprès duquel vous avez contracté votre emprunt.
En général, les banques appliquent un taux annuel effectif global (TAEG) qui permet à l’établissement prêteur de couvrir ses frais et garantit ainsi sa marge bénéficiaire sur l’opération. Ce TAEG inclut notamment le taux nominal, mais aussi les frais liés au dossier (assurance, frais administratifs…) ainsi que la durée du crédit.
Pour savoir combien vous allez payer en intérêts pour votre crédit immobilier ou à la consommation, vous pouvez utiliser une formule relativement simple :
Dans cette formule, vous devez connaître précisément le montant total que vous souhaitez emprunter (capital), le taux d’intérêt annuel fixe proposé par votre établissement bancaire et la durée totale du remboursement exprimée en années. Vous devez noter qu’il existe deux types principaux de prêts : ceux avec un remboursement constant sur toute la période et ceux avec des remboursements variables.
Connaître le montant total des intérêts que nous devons régler pour un prêt est primordial pour une bonne gestion de notre budget. Avec cette formule simple, vous pouvez facilement calculer le montant des intérêts que vous devrez payer à votre banque et ainsi prévoir au mieux vos remboursements.
Les outils en ligne pour faciliter le calcul du remboursement d’un prêt
Aujourd’hui, de nombreux outils en ligne sont disponibles pour faciliter le calcul du remboursement d’un prêt. Ces outils peuvent être très utiles pour les personnes qui ne veulent pas avoir à faire des calculs complexes ou qui n’ont pas de connaissances poussées en mathématiques financières.
Parmi ces outils, on peut citer les simulateurs de crédit proposés par les sites internet des établissements bancaires ou encore les comparateurs de crédits en ligne. Les simulateurs permettent aux utilisateurs d’estimer le montant total qu’ils devront rembourser et la durée totale de leur emprunt en fonction du taux d’intérêt annuel fixe proposé par leur banque ainsi que du capital emprunté.
Les comparateurs quant à eux offrent une vue globale sur l’ensemble des offres présentes sur le marché. Ils permettent aussi un gain de temps considérable dans la recherche et facilitent grandement la comparaison entre plusieurs propositions.
Il existe aussi des applications mobiles dédiées au calcul du remboursement d’un prêt. Elles peuvent être très pratiques pour effectuer rapidement un calcul précis sans avoir besoin d’allumer son ordinateur ou sa tablette.
Avant d’utiliser n’importe quel outil en ligne pour estimer le coût réel d’un prêt, pensez à bien comprendre comment fonctionne votre contrat : taux fixe ou variable ? Remboursement constant ou progressif ? Frais annexes inclus dans le TAEG ?
Pensez à bien prendre le temps d’analyser et de comparer les différentes offres des organismes financiers afin de choisir celle qui conviendra le mieux à votre situation.
